Как оформить кредитно-дебетовую карту рассрочки «Халва» с кэшбэком?

Одним из наиболее востребованных банковских продуктов для экономии на покупках является специализированная карта «Халва» от Совкомбанка. Ее особенность — возможность оформлять рассрочку на товары, которая в глазах покупателя привлекательнее кредита.

Условия получения кредитно-дебетовой карты

Основным условием получения карточки является наличие паспорта гражданина Российской Федерации.

С учетом того, что по карте может быть предоставлен внушительный кредитный лимит, в индивидуальном порядке могут понадобиться другие документы для идентификации личности, а также документальные подтверждения наличия дополнительных доходов у гражданина.

Требования к заемщику

Кредитно-дебетовая карта может быть открыта заемщикам, отвечающим требованиям банка:

  • Возраст гражданина от 20 до 75 лет;
  • Наличие официального места трудоустройства;
  • Стаж на действительном месте работы не менее 4 месяцев;
  • Регистрация дольше 4 месяцев;
  • Проживание в городе, где есть офис компании.

Как пользоваться картой

Картой Халва можно пользоваться как кредитной для совершения покупок и оформления рассрочек на товары, так и дебетовой, когда на счету у клиента есть собственные средства.

Кредитная линия имеет льготный период, который облегчает использование карточки, давая возможность клиенту делать покупки без переплат.

Чтобы получить рассрочку достаточно выбрать магазин необходимой специализации из списка партнеров на сайте банка. Выбрав товар нужно озвучить продавцу своё желание приобрести товар в рассрочку. После оговора сроков контракта, сделка купли-продажи будет оформлена, а товар перейдет покупателю.

Важно! При совершении покупок тратятся в первую очередь деньги банка, а после исчерпания лимита – собственные средства клиента. Чтобы тратить свои средства не трогая кредитный лимит достаточно произвести несложные манипуляции в личном кабинете или в приложении для смартфона.

Выпуск и обслуживание

Карта выпускается не именная, но оснащен чипом и средства защищены от кражи. Выпуск и обслуживание пластика происходит без взимания комиссии банка. А вот смс — информирование обойдется держателю карты в 100 рублей ежемесячно.

Получить карту рассрочки можно в офисе банка или воспользоваться курьерской доставкой.

Есть ряд возможностей, как избежать комиссии:

  • Комиссия не взимается с клиентов старше 50 лет;
  • Плата не взимается, если картой не совершались расчеты в течение месяца;
  • Плата не взимается, если пользователь активно пользуется интернет — ресурсом, не менее 3 раз в месяц открывает личный кабинет.

Как оформить

Оформить пластиковую карту можно открыв официальный сайт Совкомбанка или сайт непосредственно продукта «Халва». Достаточно следовать алгоритму:

  • Нажать опции «заполнить заявку» — «заказать карту»;
  • Внести достоверную информацию в открывшуюся анкету;
  • Ознакомиться с правилами политики конфиденциальности;
  • Заказать карту.

Информация может быть уточнена сотрудниками по телефону.

Кэшбэк

«Халва» дарит кэшбэк размером от 1,5% до 2%. Наибольший возврат средств получают новые клиенты, которые оформили карту с марта 2018 года.

Оформив карту, клиент получает обязательный 1% на совершенно все покупки, и повышенный на покупки у партнеров банка или 2% на совершение всех покупок бесконтактными платежами.

Кроме того, действует 2 обязательных условия для получения кэшбэка:

  • Сделать три покупки у партнеров банка на общую сумму более 10000 рублей;
  • Сделать покупку на сумму более 5000 рублей.

Кэшбэк начисляется в баллах. Затем баллы можно использовать для компенсации затрат на покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальная сумма кэшбэка – 1500 рублей в месяц.

За что начисляется

Возврат суммы кэшбэка исключает такие затраты:

  • Переводы денежных средств;
  • Оплата коммунальных услуг;
  • Оплата связи;
  • Налоговые платежи.

Кэшбэк выплачивается только за трату собственных средств. Рассрочка к таковым не относится.

Как получить повышенный кэшбэк

Наибольший кэшбэк можно получить, если привязать пластик к системам бесконтактных платежей «Apple-Pay», «Samsung-Pay» или «Google-Pay» и делать покупки с помощью данных сервисов. Совкомбанк предлагает кэшбэк до 6% при совершении бесконтактных платежей.

Условия по кредиту

Держатели продукта «Халва» от Совкомбанка получают кредитную линию на лояльных условиях. Возможность пользоваться заёмными средствами банка для приобретения товаров и услуг предоставляется клиентам на основе комиссионного вознаграждения банка в размере 10% годовых.

На основании доходов и предоставленной дополнительной информации, гражданин может рассчитывать на займ в размере до 350000 рублей.

Важно! Совершая покупки нужно всегда контролировать кредитные средства. Даже небольшой «минус» на счету, который вышел из под контроля клиента может привести к штрафам и значительным нежелательным затратам.

Особенности льготного периода

Одним из преимуществ кредитования в Совкомбанке является наличие беспроцентного периода по кредиту. 0% комиссии подразумевает контракт предоставления займа, если задолженность клиент вернул в течение льготного периода.

Льготный период при использовании банковских средств составляет 52 дня. При оформлении рассрочки беспроцентный период может быть растянут до 36 месяцев.

Есть ли скрытые условия

Учредители рекламируют свой продукт как карту рассрочки на три года. Покупатель рассчитывает на покупку без переплат в любой торговой точке. То есть стоимость любого товара разделит на нужный период времени для возврата. Покупатель уверен, что приобретая технику в рассрочку, он без переплат в течение определенного времени отдаст всю сумму стоимости.

Но реклама скрывает определенные важные моменты:

  • Рассрочка актуальна только в конкретных магазинах- партнерах;
  • Выплата средств в течение полных трех лет возможна только у некоторых партнеров, в основном продавцы согласны на договор сроком 2-3 месяца;
  • Рассрочка не распространяется на акционные предложения.

Поэтому пользоваться картой стоит внимательно, детально изучив предложения партнеров банка и выбрав наиболее выгодный вариант покупки.

Если клиент не успевает рассчитаться по рассрочке в рамках установленного договором срока,  потребуется оплатить комиссию.

  • Изменение графика платежей на три месяца обойдется покупателю в 990 рублей;
  • Изменение срока возврата средств по рассрочке на 18 месяцев – 9900 рублей.

Кроме того, перевыпуск карты может привести к потере накопленных баллов. Поэтому при необходимости перевыпуска нужно быть предельно внимательным и обратиться в службу поддержки в случае потери накопленных бонусов.

Нередко недоразумения возникают с подключением услуги «защита платежа». Услуга позволяет продлить рассрочку на определенный период, за что банк получит вознаграждение в сумме не более 300 рублей. Поэтому нужно внимательно читать договор и посещать личный кабинет пользователя, во избежание недоразумений и навязывания ненужных услуг.

Штрафы

Контракт предусматривает не только выгодные условия для клиента, но и мероприятия по предотвращению нарушения условий договора, а именно штрафы:

  • за 1 нарушение 590 руб.;
  • за 2-е нарушение 1% от суммы долга + 590 руб.;
  • в 3-е нарушение 2% от суммы долга + 590 руб.
  • просрочка ведет за собой неустойку в размере 19% годовых.

При внимательном изучении договора и недопущения просрочек и нарушений, санкций банка можно избежать.

Пополнение и снятие наличных

Пополнение карточки можно произвести следующими методами:

  • Через интернет, мобильное приложение, банкоматы и терминалы – бесплатно;
  • Посредством кассы банка с комиссией – 100 рублей;

Снятие денежных средств происходит на основе тарифов:

Операция  Комиссия
Снятие кредитных средств 2,9% от суммы операции + 290 руб. Максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию — 15 000 руб.
Снятие личных средств Без комиссии
Ограничение в снятии наличных 100 000 рублей
Ограничение в проведении безналичных расчетов по карте 10 млн. рублей

Плюсы и минусы

Преимущества карточки «Халва»:

  • Кредитная линия в приделах 5000 – 350000 рублей;
  • Наличие беспроцентного периода по займу;
  • Бесплатное смс — оповещение при соблюдении несложных требований банка;
  • Удобное в использовании мобильное приложение и интернет ресурс;
  • Множество банкоматов, офисов и филиалов компании.

Дополнительным преимуществом является возможность получения пассивного дохода благодаря положительному остатку на счету. Начисление процентов осуществляется на условиях банка:

  1. Обязательные покупки по карточке;
  2. Если в течение месяца хотя бы одна покупка сделана, то начисляется 6% на остаток;
  3. 7,5% на положительный баланс начисляется при условиях:
  • 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей, при положительном балансе до 500000 рублей.
  • 10 покупок на общую сумму от 50000 рублей, при балансе свыше 500000 рублей.

К недостаткам продукта можно отнести:

  • На практике кредитно-дебетовая карточка «Халва» выпускается как кредитка. Полностью дебетовый вариант встретить не возможно.
  • Если пластиком не рассчитываться в период 6 месяцев — становится недействительным;
  • Повторное получение обойдется клиенту в 450 рублей;

Из этого видео вы узнаете о плюсах и минусах карты «Халва», а также о том, стоит ли ее открывать:

Есть ли другие кредитные карты с кэшбэком

Действующие кредитные предложения с кэшбэком от Совкомбанка:

  1. Супер Плюс. Подразумевает кэшбэк до 3% на акционные предложения и 0,5% на все покупки. За год можно сэкономить 9000 рублей.
  2. Золотой Ключ. Карта по условиям схожа с картой Халва, но имеет ограничение по возврату средств от покупок — 7500 рублей за год.
  3. Пакет услуг Советник. Держатель карты может вернуть с покупок от 0,5 до 3%. За год может быть сэкономлено до 5856 рублей.
  4. Бумеранг от Совкомбанка. Помимо функции кэшбэк и лимита заёмных средств, пластик дарит преимущества: возможность производить финансовые операции на крупные суммы, длительный беспроцентный период.

Отзывы

Банковский продукт нашел своих сторонников и противников. Положительными моментами, по мнению держателей карт, является возможность реальной беспроцентной рассрочки. Особенно удобно пользоваться карточкой для приобретения электроники и крупной бытовой техники. Пользователям нравится факт бесплатного выпуска и обслуживания.

Клиенты, которые пользуются картой не первый месяц, обращают внимание на постоянно увеличивающийся список организаций партнеров банка. Кроме того, есть положительными отзывы о работе службы поддержки, мобильного банкинга и личного кабинета на официальном сайте. Отрицательные мнения касаются недостаточного количества магазинов — партнеров, но над данной проблемой продолжается работа.

Карта подходит для клиентов с достаточным уровнем дохода и умением грамотно планировать свой бюджет. Невнимательность в рассрочке может привести к санкциям и убыткам – и как итог отрицательное отношение к банковскому продукту. Карта предоставляет внушительного размера кэшбэка и лояльные условия кредитования.

Добавить комментарий