Кредитная карта «120 дней без процентов» с кэшбэком от УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития представил на суд пользователей уникальное по своему функционалу, кредитное предложение – продукт с максимально возможным сроком льготного периода – 120 суток. Этот порог пока не удалось преодолеть никому. Карта пользуется огромной популярностью. Стоит отметить, что четырехмесячный беспроцентный период, не единственное ее достоинство. Что еще сочетает в себе пластик и в чем секрет его успеха – об этом сегодняшняя статья.

Условия получения кредитной карты

Базовое условие, предъявляемое компанией к кандидатам на оформление пластика – наличие официальной, постоянной работы. Несмотря на тот факт, что при желании получить небольшой лимит – до 100 000 рублей, справка 2НДФЛ, подтверждающая уровень дохода, не требуется, правило, установленное банком, остается актуальным – трудоустройство обязательно.

При желании клиента получить финансирование выше заявленного порога, свою финансовую платежеспособность следует подтверждать. Если источников дохода несколько, и все они при этом носят постоянный характер, справки предоставляются отдельно по каждому из них.

Обратите внимание! В случае наличия документов, поясняющих материальное состояние пользователя, к нему может быть применена ставка в размере 28% годовых. Если прибыль не подтверждена – от 31/%.

Максимальная сумма, которую можно взять в долг – 300 000 рублей. Что касается остальных условий, то они практически не отличаются от требований других компаний. Рассмотрим их более детально.

Требования к заемщику

Стараясь привлечь в свои ряды как можно больше клиентов, компания в своих требованиях к держателям кредитных средств в меру лояльна. Тем не менее, условия, которым следует соответствовать каждому, кто хочет получить финансирование, все-таки есть. Банком заявлены такие требования:

  • возрастной порог – не ниже 21 года, не выше 75 лет;
  • наличие официального оформления. При этом общий трудовой срок – от 6 месяцев, непрерывный – от трех;
  • место постоянной регистрации человека должно совпадать с регионом, где присутствуют сетевые финансовые отделения организации;
  • положительная кредитная репутация в других банках – отсутствие текущих задолженностей и не выполненных действующих долговых обязательств;
  • наличие российского гражданства – нерезидентов компания не кредитует.

Если человек претендует на небольшую сумму, сотрудник может запросить у него только внутренний паспорт. Соискателям крупных займов необходимо представить полный пакет документов с подтверждением всех источников дохода.

Как пользоваться картой

Пластик совместил в себе все, имеющиеся варианты управления счетом. Наличие интернет-бакинга и мобильный банк позволяют совершать операции быстро и дистанционно.

Чтобы получить доступ к услуге, необходимо пройти регистрацию на сайте и создать персональный кабинет пользователя. Для этого потребуется ввести номер карточки и мобильный контакт. После того, как на телефон придет смс-сообщение с паролем, держателю будут доступны следующие возможности управления картой:

  • просмотреть состояние текущего баланса;
  • осуществлять покупки, платежи, денежные переводы;
  • видеть информацию по другим счетам, открытым в данном банке;
  • следить за погашением долга по кредиту, контролировать сроки внесения очередных платежей.

Функционал приложения, активированного в смартфоне, дублирует описанные возможности. Оно предоставляется бесплатно.

Выпуск и обслуживание

Выпускается карта моментально, за ее изготовление с клиента деньги не взимаются – эти расходы берет на себя банк. А вот за пользование пластиком придется платить. И не мало. Годовое обслуживание стоит 1900 рублей. Приятным моментом является возможность вернуть эту сумму и выйти в ноль. Обязательное условие бесплатного пользования – расход по балансу должен быть не менее 150 тысяч рублей в месяц.

Как оформить

Стать владельцем уникального предложения от Уральского банка просто. Доступны два варианта прохождения процедуры:

  • подать заявку в режиме онлайн;
  • лично явиться в ближайшее региональное отделение.

В первом случае поступаем следующим образом:

  • находим в интернете официальную страницу организации;
  • открываем раздел подачи заявки;
  • заполняем предложенный ресурсом вариант анкеты. Вносим персональные сведения, адрес регистрации и контактную информацию. Все данные должны быть правдивыми – впоследствии их проверят и при выявлении неточностей в кредитовании откажут;
  • подтверждаем свое согласие на обработку сервисом полученной информации и активируем опцию оправки анкеты на рассмотрение;
  • ждем результат – уже через короткое время сотрудник перезвонит по указанному в заявке, контактному телефону и сообщит кандидату о решении банка. Если результат положительный, карту можно получить лично в офисе компании или заказать курьерскую доставку на домашний адрес. Это делается бесплатно.

Во втором случае достаточно посещения любого отделения сети. Консультант поможет на месте заполнить анкету, после чего необходимо дождаться решения и получить пластик. Пользоваться кредитными средствами можно через сутки.

Кэшбэк

Кэшбэк – это одна из самых привлекательных бонусных программ среди банковских финансовых инструментов. Их успешно применяют на практике, стимулируя население к получению карт, обещая взамен частичный возврат денег, потраченных с баланса пластикового счета. Как это работает?

За что начисляется

В рамках действующей программы, актуальной для данной кредитной карты, пользователь возвращает себе 1% от суммы, потраченной в месяц на покупку товаров или услуг. При этом нет привязки к целевому предназначению приобретения, виду покупки, и месту, где она была куплена. Кэшбэк начисляется абсолютно на все, кроме:

  • вывода наличных денег через банкоматы;
  • перечислений с одного счета на другой;
  • транзакций с использованием электронных платежных сервисов;
  • пользования интернет-бакингом.

Принцип начисления следующий. Человек весь месяц совершает покупки. Ограничений по максимальной сумме возмещения у банка нет. Все средства зачисляются на специальный счет и там хранятся. 20 числа месяца, следующего за расчетным, они автоматически поступят на кредитный баланс держателя карты. При этом 1 бонус будет приравниваться к 1 российскому рублю.

Справка! Какие либо рамки и ограничения на предмет применения этих денег, отсутствуют. Единственное условие, из-за которого кэшбэк могут не насчитать или отменить – просрочки платежей и задолженность.

Как получить повышенный кэшбэк

К сожалению, в рамках действия тарифного плана по карте, возможности получения повышенного кэшбэка ограничены. Пока доступна функция стандартного долевого возмещения потраченных средств в размере 1% на все.

Условия по кредиту

В рамках тарифного плана для предложения от Уралбанка актуальны условия кредитования:

  • процентная ставка – варьируется в диапазоне от 29% до 31% в год. Какой она будет — определяется индивидуально с учетом сопутствующих факторов;
  • ограничения по финансированию – до 300 000 рублей;
  • действие беспроцентного периода – 120 суток от момента активации пластика.

Особенности льготного периода

Наличие такой функции, пожалуй, основное достоинство продукта. Как это происходит на практике?

120 суток – время, на которое может рассчитывать держатель кредитки для того, чтобы пользоваться деньгами без начисления процентов. Если в эти рамки уложиться, то получается, что банк за предоставление своего капитала ничего не берет. Главное условие – платить ежемесячный текущий взнос в полном объеме, а весь остальной долг погашать в удобный срок.

Стартовый платеж в месяц эквивалентен трем процентам от величины займа.

Обратите внимание! Соблюдение сроков и размера этих перечислений крайне важно. Нарушения требований компании приведут к тому, что услуга автоматически будет заблокирована, а к пользователю будут применены другие условия погашения долга – в рамках тарифных планов, актуальных на конкретный момент времени.

Чтобы понять специфику действия льгот, рассмотрим пример. Допустим, человек получил карту в начале мае. От этой даты начинается отсчет времени, то есть беспроцентный период уже начал действовать, даже, если пластиком пока не пользовались. Первую покупку совершили в конце мая, к примеру, 25 числа. Стартовый текущий взнос в размере 3% нужно успеть оплатить до конца календарного месяца. Дальше платежи вносят так, как это предпочтительно заемщику. Про 3% взнос не забывают – его перечисляют регулярно. Если вся сумма долга вернется на карту в сентябре, и рамки в 120 дней будут соблюдены, клиент ничего не переплачивает.

Есть ли скрытые условия

Как и практически в любом кредитном учреждении, с финансовой политикой компании не все прозрачно. Некоторые моменты, скажем так, не договаривают. Например, реально получить на руки можно сумму, в несколько раз ниже заявленной. А для увеличения лимита необходимо ждать несколько месяцев, и предоставить кучу справок.

Кроме того, льготный период на практике может быть короче установленных сроков. К примеру, если карта активирована в середине месяца.

Штрафы

В двустороннем договоре кредитования между банком и держателем содержится пункт об ответственности сторон на предмет обоюдного исполнения обязательств. Согласно документу за несоблюдение временных рамок погашения долга или оплаты процентов по кредитному лимиту, на пользователя накладываются штрафные санкции. На остаток долга будет начислена пеня в размере 20% в год.

Пополнение и снятие наличных

Пополнение кредитного баланса – одна из главных функций управления персональным счетом, привязанным к карте. Продукт разработан таким образом, что данный процесс максимально прост и удобен. Можно воспользоваться сервисом личного кабинета – в этом случае деньги попадут на счет моментально, а комиссионный сбор за такую операцию взиматься не будет.

При пополнении с помощью банкоматов компании или оборудования ее официальных партнеров сбор так же не предусмотрен, но лимиты на сумму присутствуют. В месяц можно пополнять не более чем на 720 тысяч рублей. Если выполнять транзакцию через сторонние устройства, комиссия будет начисляться в соответствии с тарифами конкретного банка.

Выводятся денежные средства по следующему принципу. Независимо от банкомата, за услугу берется плата в размере 4% от выводимой суммы, но не менее 500 рублей. Суточное ограничение – 100 тысяч.

Плюсы и минусы

Как и любой кредитный банковский продукт, пластик имеет как сильные стороны, так и явно слабые места и недоработки. Его достоинствами можно считать:

  • максимальный срок льготного периода – такие временные рамки – один из самых высоких показателей, который могут предложить конкурирующие организации. Это прекрасная возможность держателю карты решить свои финансовые проблемы без дополнительных переплат и комиссионных сборов;
  • доступность подачи заявки и простота прохождения процедуры оформления – продукт можно получить практически моментально, по факту обращения в отделение компании;
  • за изготовление пластика и его доставку курьерской службой ничего платить не надо;
  • если речь идет о минимальном лимите финансирования, то пакет документов, который следует предоставить заявителю, будет максимально сжатым;
  • тарифный план работает таким образом, что величина текущего платежа достаточно низкая. Это минимизирует финансовую нагрузку на бюджет заемщика;
  • возможность осуществлять операции по карте и обслуживаться в банке дистанционно;
  • присутствие частичного возмещения потраченных кредитных средств;
  • начисление процентных ставок осуществляется по фиксированному принципу. Это добавляет прозрачности финансовой политике компании – человек уже на этапе подачи заявки будет информирован о том, сколько именно ему придется переплатить по долгу. Такой подход к ставкам встречается сегодня достаточно редко – большинство банков практикуют противоположную политику, мотивируя свои действия принципами индивидуального подхода к каждому потенциальному клиенту. В итоге человек узнает о том, каким будет процент, лишь тогда, когда уже подпишет договор с организацией;
  • пользователь имеет шанс возвратить средства за годовое пользование пластиком.

К недостаткам можно отнести следующие моменты:

  • если сравнивать затраты на годовое обслуживание по кредитке, то сумма получится на порядок выше, чем у конкурентов;
  • все информационные услуги не являются бесплатными, более того, платить за смс-сообщения необходимо отдельно;
  • спецификой официального сайта является сложность восприятия информации – рядовому пользователю зачастую трудно разобраться в тарифном плане и наглядно увидеть все расценки;
  • отсутствие бонусных партнерских программ – это частично ограничивает возможности кэшбэка. Товар не классифицируют по категориям и избранным поставщикам, что автоматически предполагает минимальный процент возмещения на все;
  • карточный лимит согласно экспертной оценке, один из самых низких. Средний его показатель не превышает 50 000 рублей;
  • различный уровень сервисного обслуживания в некоторых регионах страны. Например, услуга доставки пластика на домашний адрес клиента практикуется не везде.

Есть ли другие кредитные карты с кэшбэком

В 2019 году в ассортиментной линейке финансовых продуктов от Уральского банка кроме карты, рассмотренной в данной статье, других кредитных предложений с наличием кэшбэка – нет.

Отзывы

Что касается мнений реальных пользователей, то они весьма противоречивы. Кого-то не устраивает лимит, кто-то считает, что кэшбэк слишком низкий. При этом практически все пользователи единодушны в том, что свое основное предназначение продукт выполняет превосходно – 120 суток беспроцентного пользования картой Уральского банка – это прекрасная возможность выйти из материальных затруднений с минимальными потерями. Конечно, при условии, если пользоваться этой опцией грамотно.

Оценить, насколько финансовый продукт оправдан, можно, только исходя из индивидуальных предпочтений и целевых ориентаций держателя карты. Ведь из множества предложений каждый выбирает то, что важно и подходит именно ему.

Добавить комментарий