Как получить дебетовую карту Польза от Хоум Кредит Банка, и на какой кэшбэк можно рассчитывать?

Считая основным направлением собственной финансовой политики постоянное увеличение клиентской базы, большинство банков стараются предложить пользователям продукт, не имеющий аналогов и позволяющий извлечь из него максимальную выгоду. В ход идут бонусные программы, льготные акции, низкие проценты и иные материальные преференции. Высвободившиеся средства можно потратить на приобретение нужных товаров, опять-таки, прибегая при этом к услугам банка.

Хоум Кредит банк предлагает своим клиентам продукт, собравший в себе все перечисленные возможности — дебетовую карту Польза. Рассмотрим это предложение более детально сточки зрения его уникальности и целесообразности приобретения.

Описание карты

Пластиковая карта Польза от Хоум банка – выпущена на рынок весной 2018 года. Классифицируется как категория платиновых, срок ее действия – 60 месяцев. Имеет хороший процент на остаток средств, предполагает возможность частичного возмещения средств, потраченных с ее использованием. Кэшбэк – а именно так и называется эта популярная у населения страны, опция – может составлять до 10%. Такую прибыль может предложить далеко не каждый    российский банк.

В течение первых 30 суток с момента активации, обслуживание пластика – бесплатное. Не берутся деньги и за ее переоформление, если причина – в истечении срока действия.

По мнению экспертов, финансовый продукт получился весьма интересным. Совершив всего несколько приобретений в месяц, пользователь может получить хорошую прибыль на остаток денег. Кроме того, карту легко пополнить. Стоимость операций по переводу средств с одной компании в другую – вполне привлекательная. А бонусы быстро переводятся в рублевый эквивалент.

Условия

Дебетовая карта Польза предлагает своим владельцам следующие условия:

  • возврат средств на остаток – за покупки в партнерских компаниях – 5-10% от суммы приобретений;
  • возмещение затрат на заправку автомобиля – до 3%;
  • питание в кафе, ресторанной сети, доставка готовых продуктов на дом – до 3%;
  • компенсация расходов на путешествие, стоимости билетов, проживания в отелях – до 3%;
  • любой вид покупок – 1%;
  • начисление на остаточный баланс – 7% в год.

Выпускается предложение бесплатно, но может нести добавочные расходы:

  • комиссионный сбор – взимается один раз в месяц. Составляет 99 рублей при остатке менее 10 000 рублей;
  • стоимость смс-информирования о совершенных финансовых операций с картой – 59 рублей в месяц;
  • за вывод средств в банкоматах, не принадлежащих компании – 100 рублей. При наличии льготных условий – их требования будут рассмотрены ниже – плата не начисляется.

Преимущества

В 2019 году Home credit bank позиционирует данный финансовый продукт как базовый  в своей ассортиментной линейке. И этот выбор банка не случаен – Польза зарекомендовала себя как предложение, собравшее максимум преимуществ. Неоспоримыми ее плюсами являются:

  • простота использования – все условия тарифного плана понятны и удобны в обращении;
  • плата за текущее обслуживание не взимается;
  • присутствие столь популярной сейчас опции, как кэшбэк. Денежные средства начисляются абсолютно на все виды приобретений;
  • доступность неоднократного вывода необходимой суммы через устройства сторонних финансовых организаций — без начисления дополнительных комиссионных сборов. Максимальное число таких транзакций – пять в течение одного календарного месяца;
  • при совершении операций конвертации с валютными счетами с физических лиц комиссия не начисляется;
  • проценты насчитываются каждый день на остаточную часть баланса по карточному счету, причем ставка достаточно высокая.

Из этого видео вы узнаете, какими плюсами и минусами обладает карта Польза:

Есть ли подводные камни

Как и у всего хорошего, у данного финансового продукта есть и скрытые стороны, которые можно расценивать как негативные характеристики. Так, например, чтобы обслуживание действительно осуществлялось на бесплатной основе, пользователю потребуется регулярно соблюдать определенные требования компании. При этом данные условия делают затруднительным применение карты в качестве накопительного средства.

Кроме того, в случае необходимости изготовления дополнительного пластика, он, в любом случае, будет платным – как непосредственно, его изготовление, так и возможность дальнейшего ежегодного использования.

Тем, кто решит оформить себе Пользу, следует знать, что процентные ставки, так рекламируемые учреждением, на практике не такие уж и привлекательные. Особенно, если речь идет об остатке более 300 000 рублей. И уж совсем неприятный момент – при неисполнении в данном случае условий, гарантирующих бесплатное обслуживание, ставки на такой баланс вообще начисляться не будут.

Что касается всеми любимого кэшбэка – его тоже обещают неограниченным, то повышенное начисление средств возможно только за определенные группы товаров или их приобретение у компаний, являющихся официальными партнерами Хоум Кредит – что не совсем удобно, поскольку ограничивает клиента в выборе. К тому же, это не всегда экономически выгодно.

Бонусная программа и проценты на остаток

В рамках действия предложения по дебетовой карте Польза банком ХКБ предусмотрена программа лояльности в виде начисления кэшбэка как вознаграждения за регулярное использование продукта в процессе совершения приобретений и финансовых сделок. За использование реквизитов банка владелец пластика получает баллы, которые впоследствии он сможет обменять на денежные средства, воспользовавшись персональным кабинетом. Курс, по которому это можно сделать – 1:1.

Доступны следующие виды баллов:

  • базовые – их выплачивают в эквиваленте 1% от совершенной покупки в любых подразделениях торговой сети, кроме заведений общественного питания, заправочного сервиса. Бонусы ложатся на персональный счет в течение нескольких суток после совершения транзакции. В месяц можно получить максимум 2 000 баллов;
  • баллы в категории – принцип, по которому они начисляются, заключается в привязке к определенной категории торгово-сервисного обслуживания клиента. Их определяют по специальным кодам. Срок начисления, тот же, ограничения по сумме – 3 000 рублей. Выше этого порога бонусы не начисляются;
  • баллы по акции – действуют в рамках специальных условий, актуальных на конкретный момент времени.

Обратите внимание! Программа лояльности допускает списание любой суммы, начиная от 100 баллов.

Пример расчета выгоды

Рассмотрим, как получить реальную прибыль, на конкретном примере. Допустим, на балансе карты находится 25 000 рублей. При этом человек в течение месяца совершал покупки в компаниях партнерах на сумму 11 000 рублей. Кроме того, что при таких приобретениях клиент может рассчитывать на бесплатное обслуживание в течение месяца, его доход от начисления кэшбэка за данный период составит 5 – 10% от потраченных денег, что в переводе на рублевый эквивалент — от 550 до 1 100 рублей соответственно. Согласитесь, доход достаточно внушительный.

Какие карты можно подключить к бонусной программе

В рамках предложенной организацией, программы лояльности, кроме дебетовой карты, условия и порядок получения которой рассматриваются в данной статье, можно оформить следующие типы карт:

  • Голд – удачные покупки. Золотая карта со ставкой 34,9% годовых. Имеет возобновляемые лимитные средства и льготный период, в течение которого комиссия не начисляется. Он составляет 51 день;
  • Платинум — удачные покупки. Актуальная ставка – 29,9% в год, за вывод наличных денег процент выше – 49,9.

Это представители кредитной линии финансовых продуктов от Хоум, так же позволяющие заработать прибыль в зависимости от суммы потраченных средств.

Стоимость обслуживания, тарифы

  • ставка в размере 7% на остаток средств, при условии, что эта сумма меньше 300 000 рублей и покупке товаров или услуг не менее чем на 5 000 ежемесячно;
  • ставка 3% в год – если лимитный остаток больше заявленной суммы при таком же количестве покупок в месяц;
  • ставка не начисляется — в остальных финансовых ситуациях;
  • начисление дополнительных денежных средств в виде кэшбэка – до 10% от денег, потраченных на товары в организациях, являющихся официальными партнерами компании;
  • 3% кэшбэк – за обслуживание на заправочных станциях, посещение кафе, путешествиях;
  • 1% — при совершении любых других нецелевых приобретений.

Стандартный комиссионный сбор за пользование картой (каждый месяц) – 99 рублей. Кроме того, предусмотрена возможность нулевого обслуживания, если баланс выше 10 000, или стоимость покупок в месяц превысила заявленный порог в 5 тысяч рублей. Пользователи с привязкой заработной платы к карточке Польза, так же обслуживаются без начисления установленного комиссионного сбора.

Условия снятия наличных

Получить наличные денежные средства владелец карты может без начисления комиссии на следующих условиях:

  • при совершении транзакции в сетевых банкоматах или отделениях компании;
  • в устройствах сторонних учреждений – не менее 5 раз в месяц. В последующих ситуациях – фиксированный сбор в размере 100 рублей;
  • в других организациях, при условии, что на баланс зачисляется заработная плата сотрудника, официальным работодателем которого является лицо, имеющее статус юридического. При этом величина ежемесячного перечисления по данной доходной статье должна составлять не менее 20 тысяч рублей.

Существуют определенные ограничения к снятию денег – суточный лимит — полмиллиона рублей.

Внимание! Чтобы исключить риск начислений комиссий, необходимо дать возможность этой сумме некоторое время лежать на счету неприкосновенно. Если этот период будет менее одного месяца, есть шанс «попасть» на отчисление в виде 10% от величины транзакции, при условии, что она больше 600 000.

Требования к клиенту

Поскольку Польза – продукт дебетовый, требования, заявленные организацией к претендентам на ее оформление довольно лояльны. Полностью отсутствует привязка к уровню материального дохода заявителя и его кредитной репутации как плательщика. Не давая человеку деньги в долг, учреждение не проверяет и его на финансовую порядочность.

Однако отказать в получении пластика все-таки могут. Мотивом к такому решению может стать несоответствие в документах, либо возникновение ситуаций, следствием которых стало занесение гражданина в черный реестр. Попасть туда можно за совершение операций, не регламентированных действующим законодательством и классифицируемых им, как противоправные.

Что касается требований к документам – то здесь все предельно просто – от заявителя потребуется только внутренний российский паспорт- главное, чтобы он был актуален на момент подачи анкеты.

Как получить карту

Заказать пластик можно путем личного обращения в одно из отделений финансовой сети, либо подать заявку через интернет. При персональном посещении пользователю сразу выдается моментальная карточка, а спустя некоторое время ее заменят на постоянную – именную.

При оформлении онлайн-заявки, идет привязка к персонификации и временный продукт не выдается. Его можно получить только по факту изготовления именного пластика.

Весь процесс прохождения процедуры состоит из следующих этапов:

  • подача анкеты;
  • проверка и подписание заявки;
  • получение готовой карты на руки.

Если потенциальный клиент не ограничен во времени, то предпочтительно сразу сделать именной пластик, минуя его моментальную версию, воспользовавшись возможностью интернет-ресурса. На сайте компании есть специальный бланк, все строки которого следует заполнить. После того, как документ рассмотрят и примут решение, консультант организации свяжется с заявителем по контактному номеру телефона, указанному в анкете и назначит дату, когда можно будет получить именную карту.

Как активировать

Для того чтобы обеспечить максимальную безопасность карточки, клиенту она выдается не активированной.  Чтобы запустить продукт, нужен код. Получить его можно любым из перечисленных способов:

  • обратиться в ближайший офис, если забыли уточнить этот момент при получении;
  • позвонить в круглосуточную службу поддержки – данная услуга предоставляется банком бесплатно;
  • на официальном сайте Хоум Кредит.

Обратите внимание! Чтобы воспользоваться функцией личного кабинета, процедура предварительной регистрации на сайте компании не требуется – достаточно просто создать персональный аккаунт и открыть свой кабинет в тех разделах сайта, услуги которого необходимы пользователю. При этом факт регистрации на одном ресурсе, не обеспечивает возможности доступа к его сторонним программам.

Партнеры

Наличие официальных партнеров банка – это прекрасная возможность рассчитывать на дополнительное начисление бонусов. При расчетах карточкой за их услуги или товары кэшбэк может поступать:

  • в виде фиксированной суммы;
  • в качестве процентов. В ряде случаев этот порог может быть весьма внушительным – до 30% от потраченных средств возвращается на баланс карты.

Полный перечень партнерских организаций есть на сайте банка, среди них такие известные бренды, как:

  • Али-Экспресс;
  • Островок;
  • М-видео;
  • Букинг.

Отзывы о карте Польза

Если проанализировать мнение тех клиентов банка, кто уже является активным пользователем карты, то, несмотря на некоторые ее недостатки, в целом предложение характеризуется ими как привлекательное и выгодное с экономической точки зрения. Да и простота обслуживания не может не радовать. Продукт хорошо известен на рынке финансовых услуг и достаточно популярен у различных категорий граждан.

Пластиковая карточка с дебетовым лимитом от Хоум Кредит ориентирована на тех клиентов компании, кто нацелен на получение кэшбэка за нецелевые приобретения товаров и услуг. При соблюдении определенных требований для всех владельцев продукт будет бесплатным. В качестве дополнительной преференции держатели получат бонусный процент на лимитный остаток средств на счетах. При этом начисляться они будут соизмеримо со ставкой, заявленной на вклады.

Добавить комментарий